Ao pagar com cartão, a pergunta “crédito ou débito?” é comum em lojas, bares, restaurantes e entregas de comida. No entanto, a escolha entre as duas opções pode ter um grande impacto nas finanças pessoais. Segundo Bruno Rocio, assessor de investimentos da Raro Investimentos, o parcelamento no cartão de crédito pode ser uma estratégia para “vencer a inflação”. Isso ocorre porque o valor das parcelas é fixado no momento da compra, protegendo o consumidor contra os efeitos da inflação ao longo do tempo.
No entanto, a escolha entre crédito e débito depende do perfil e da situação de cada indivíduo. O crédito pode ser vantajoso para compras de alto valor, oferecendo benefícios como programas de pontos e seguros. Já o débito proporciona um controle mais rigoroso sobre os gastos, evitando dívidas. Em caso de emergência e altos gastos, é importante fazer uma análise cuidadosa das opções disponíveis, comparando juros e taxas para determinar a melhor opção. Além disso, é possível gerenciar os métodos de pagamento de forma eficaz, destacando todos os gastos que entram nos cartões e controlando o uso das reservas.
DÉBITO
Pagar no débito é uma opção ideal para quem busca gestão financeira e controle de riscos e endividamento. Com o cartão de débito, o dinheiro é debitado diretamente da conta corrente do usuário, evitando dívidas futuras. Além disso, o débito oferece descontos em compras do dia a dia e não há a necessidade de carregar dinheiro em espécie. O limite estabelecido pela instituição financeira garante uma garantia de dinheiro disponível na conta do usuário. Contas digitais também oferecem cartões de débito e o dinheiro em conta pode ser utilizado para compras. Em caso de estorno, o valor é devolvido diretamente na conta corrente do usuário.
CRÉDITO
O crédito é uma modalidade que permite ao consumidor realizar compras e pagá-las em uma data futura. É uma forma de vencer a inflação dos produtos, já que o valor pago é fixo. O cartão de crédito é uma das principais formas de pagamento no crédito, oferecendo a possibilidade de parcelamento das compras.
Ao pagar no crédito, é possível aproveitar benefícios como programas de recompensas, cashback e programas de pontuação. Além disso, é uma opção conveniente e segura para compras online.
Os cartões de crédito possuem um limite de crédito, que é definido pela instituição financeira com base na análise de crédito do cliente. É importante lembrar que o crédito deve ser utilizado com responsabilidade e dentro das possibilidades financeiras do consumidor.
Para compras de alto valor, o crédito pode ser vantajoso, oferecendo benefícios como seguros e programas de pontuação. No entanto, é importante avaliar se o parcelamento é a melhor opção, já que os juros podem ser altos.
Em resumo, o crédito oferece uma série de benefícios, mas deve ser utilizado com responsabilidade e planejamento financeiro adequado.
Planejar é fundamental
Para evitar dívidas desnecessárias e manter o controle financeiro, é fundamental planejar o orçamento mensal. Bernardo Lyrio, economista com especialização em finanças, recomenda evitar o crédito rotativo e controlar os gastos para manter as finanças pessoais saudáveis.
Segundo Jansen Costa, sócio fundador da Fatorial Investimentos, é importante não misturar débito e crédito para ter um controle financeiro efetivo. Ele explica que, no caso do débito, a pessoa precisa ter o dinheiro disponível para efetuar a compra, enquanto no caso do crédito, a pessoa acaba usando um limite de uso acima do dinheiro que ela tem de rendimentos mensais fixos, o que pode levar a gastos excessivos e compras por impulso.
Para aproveitar os benefícios oferecidos pelos cartões de crédito, como programas de recompensas e segurança nas transações, é importante usar corretamente as ferramentas disponíveis. A consultora de Meios de Pagamentos da Sicredi, Raquel Pinto Viana Barbosa, destaca a importância de disciplina e controle de despesas para evitar dívidas e emergências financeiras.
O planejamento financeiro e a educação financeira também são essenciais para manter um perfil financeiro saudável. É importante ter autocontrole e evitar compras por impulso, além de controlar os gastos e rendendo o dinheiro de forma eficiente.
De olho na fatura: cuidados para tomar
O uso dos cartões de crédito e débito pode ser uma faca de dois gumes para muitos brasileiros. Embora ofereçam conveniência nas transações, quando mal administrados, podem se tornar fontes de endividamento e preocupação financeira. De acordo com uma pesquisa recente realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais da metade das pessoas não acompanham os gastos mensais feitos com cartão de crédito e 80% dos que usam o crédito rotativo desconhecem os juros.
Para evitar o acúmulo de dívidas, é essencial que o consumidor esteja ciente das taxas de juros, anuidade, tarifas e taxas extras que podem ser associadas ao uso do cartão de crédito. Além disso, é importante verificar a fatura regularmente para identificar possíveis erros ou fraudes. O consumidor também deve evitar o uso do cheque especial, que geralmente tem juros mais altos do que outras formas de crédito.
Outro ponto importante é evitar o endividamento por meio de dívidas parceladas. Embora o parcelamento possa parecer uma opção atraente, é importante considerar o custo total da dívida, incluindo juros e taxas. O educador financeiro Fernando Lamounier alerta que a facilidade de parcelamento e a percepção errônea de que dividir uma compra diminui a dívida são armadilhas comuns que levam ao endividamento.
Em resumo, para evitar problemas financeiros com o uso de cartões de crédito e débito, é essencial que o consumidor esteja ciente das taxas de juros, anuidade, tarifas e taxas extras associadas ao uso do cartão. Além disso, é importante verificar a fatura regularmente para identificar possíveis erros ou fraudes e evitar o uso do cheque especial e dívidas parceladas.
FIQUE POR DENTRO DAS RECOMENDAÇÕES
Ao escolher entre cartão de crédito ou débito, é importante considerar as recomendações para cada situação específica.
Para compras on-line, o cartão de crédito é a opção mais segura, já que oferece sistemas de proteção mais robustos contra fraudes e permite a contestação de cobranças não reconhecidas. Além disso, o cartão de crédito limita a exposição dos fundos da conta bancária em caso de incidentes.
Em viagens internacionais, é recomendado usar um cartão de crédito que ofereça baixas taxas ou benefícios específicos para viagens, a fim de evitar taxas de câmbio e transações internacionais.
Em situações de emergência, o cartão de crédito pode oferecer mais flexibilidade, pois permite o acesso imediato a uma linha de crédito adicional, enquanto o cartão de débito está limitado aos fundos disponíveis na conta bancária.
Ao escolher entre o cartão de crédito e o cartão de débito, é importante considerar como o tipo de cartão pode influenciar na gestão das finanças. O uso do cartão de débito tende a promover uma gestão mais conservadora das finanças, enquanto o cartão de crédito exige mais disciplina para evitar o acúmulo de dívidas. A não quitação do valor total da fatura resulta no pagamento de juros altos.
Em resumo, é importante escolher o tipo de cartão de acordo com a situação específica e manter uma gestão financeira responsável e disciplinada.